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家族信托成娱乐圈热点

发布时间:2017-09-10 12:16  来源:网络整理

明星王宝强的家庭纠纷不仅在娱乐圈搅出大风大浪,也波及到财经圈,特别是“家族信托”这个名词,俨然已成为娱乐新闻的热点。众多自媒体账号也纷纷表示,如果王宝强设计了家族信托,就不会落到目前“人财两空”的局面。

  明星王宝强的家庭纠纷不仅在娱乐圈搅出大风大浪,也波及到财经圈,特别是“家族信托”这个名词,俨然已成为娱乐新闻的热点。众多自媒体账号也纷纷表示,如果王宝强设计了家族信托,就不会落到目前“人财两空”的局面。

  家族信托可解“宝宝”心里苦

  家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。

  家族信托将资产的所有权与收益权相分离,委托人(一般为高净值人士)一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。高净值人士如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将作为信托财产独立于其财产,不会受到波及。

  国外的经典案例莫过于传媒巨亨默多克。默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了17亿美元,损失惨重,因此在与邓文迪结婚前,默多克把名下的主要资产,特别是新闻集团股权都装入了家族信托进行隔离保护。也因为这样,邓文迪与默多克离婚后几乎没分到什么财产,而二人的女儿则可以从专门为她们设立的家族信托中获得收益,且邓文迪不能干涉。

  国内经典的案例就是龙湖地产主席的离婚案。如当时龙湖地产发言人所说,自龙湖地产上市起,龙湖地产主席吴亚军与前夫蔡奎的股权就一直分属两个信托持有,且蔡奎从未在公司担任职务,因此离婚一事不涉及股权变动,对公司的运营也没有影响。

  据媒体报道,吴亚军和蔡奎的离婚涉及764亿港元市值的公司、577亿港元的身家,却并未出现股权相争的纠纷,避免了由于企业家的个人危机而导致企业分崩离析的惯常悲剧。虽然遭遇“婚变”的不利消息,龙湖地产股价只经历了两天的小幅下滑,便接连回升到事件前的水平。

  成中国内地新贵人群“新宠”

  对家族财富冲击最为明显的因素,除了婚姻外,还有一个是继承。根据民生银行(600016,股吧)与胡润百富2015年发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》显示,个人总资产超过5亿元的中国超高净值人群,大部分已经面临二代传承问题。

  如何在传承过程中保证财富安全,是高净值人群面临的共同挑战。举一个最简单的例子,后代如果组建家庭,其所继承的家族财产就会一分为二,就有可能由于婚姻破裂而财产外流,由此下去,整个家族资产自然就会不断摊薄。或者继承人面临债务危机,那么家族财富很可能由于债务冲抵而落入他人之手。

  近年来,“家族信托”作为一种财产制度为富人阶层所使用变得越来越普遍。其中一个最相较于其他传承方式,家族信托可以实现财富的灵活传承。简单点说,信托基金是在特定法律环境下,保护资产免遭某些特定法律风险的特殊法律手段。不过,必须要指出,如果一位高净值人士本身有欠债,在事发前做了家族信托,恶意逃避债务,事发后这项家族信托会存在无效或被撤销的法律风险。所以,无论是税还是债,都必须符合法律规定。

  不过,由于高净值人士非常注重私密性,外界对家族信托的发展并不太了解。据了解,目前各商业银行、信托公司的家族信托业务已经初具规模。

  2013年应该是中国家族信托的元年。2013年初,平安信托发行内地第一只家族信托——平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托。此信托产品募集规模为5000万元,合同期为50年,客户也就是委托人,是一位年过40岁的企业家。根据约定,信托委托人与平安信托共同管理这笔资产。

  目前招行是国内首家推出家族信托业务的银行,其家族信托基金主要针对家庭总资产5亿元以上的客户,资产门槛为5000万元,期限为30-50年(跨代),为不可撤销的信托。

  家族信托的局限性

  事实上,中国内地的家族信托尚在起步阶段,目前其委托管理的资产基本仅限于金融资产。

  受当前法律法规和实际操作的限制,股权和不动产目前尚未能囊括其中。或者说,即便可以纳入,税收等成本也非常高,还可能存在权属风险。而且按照中国传统的理念,很难把家族企业全权放手委托家族信托管理机构去经营。

  而王宝强的资产构成主要是9套房子和几家影视公司的股权,就目前来看,很难利用家族信托的功能来维系财富。另外,王宝强房产中包括在美国的房产,因此国内法律环境和欧美的巨大差别也让问题的讨论充满差异性。如果设计家族信托的话需要考虑国内信托是否依然具备国外信托的功能和优势。

  而且家族信托取得效果需要一个过程,需要综合考虑委托人及其家族成员的财产、年龄以及婚姻状况等不同因素,在合适的时机建立合理的信托架构。王宝强和马蓉结婚时,王宝强只是刚刚有了名气,他的大部分财产基本上都是婚后取得的。有业内人士对记者表示,王宝强的大部分财产属于婚后财产,在法律上被视为夫妻共同财产,如果设立家族信托的话则需要配偶签字同意的,并且信托利益的分配条款也不见得对王宝强完全有利。

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